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Faites vous conseiller pour votre crédit immobilier

La fonction première d’un courtier immobilier est de conseiller au mieux ses clients sur le financement de leur projet d’investissement. 

Cela dit, tous les courtiers ne se valent pas, et vous devriez donc vous interroger sur leur réputation et leurs méthodes avant de leur conclure avec eux. Cela vous permettra en même temps de fournir à votre courtier potentiel une image précise de vos finances actuelles et de vos objectifs futurs, ce qui est absolument crucial pour la réussite de votre engagement. 

Soyez clair au sujet de votre situation financière et mettez en évidence toute dette impayée ou tout engagement monétaire continu que vous pourriez avoir. Et insérez les dix questions suivantes dans votre discussion.

1. Comment allez-vous décider quel prêt est le mieux adapté à ma situation personnelle ?

Cette question a deux objectifs. Tout d’abord, il vous aidera à éliminer les courtiers qui accordent la priorité à leur commission par rapport à vos intérêts. Ils n’en admettront pas autant, mais vous devriez être en mesure de discerner leurs motivations de la façon dont ils répondent à cette question. 

Deuxièmement, vous aurez un aperçu de leur façon de penser. Une réponse ouverte qui commence par expliquer en quoi leurs recommandations dépendraient d’un certain nombre de facteurs suggère qu’ils sont prudents et diligents. Une réponse précipitée qui fournit une ou deux options spécifiques sans indiquer le besoin d’informations complémentaires suggère le contraire.

2. Êtes-vous un courtier en prêts immobiliers agréé ?

Il y a beaucoup de courtiers accrédités, alors ne lancez pas les dés avec un courtier non accrédité. De préférence, ne travaillez qu’avec des courtiers qui sont également membres d’associations professionnelles reconnues.

3. Quelle est votre expérience ?

Les qualifications sont une chose, l’expérience de la vie réelle en est une autre.   

Demandez poliment à votre courtier éventuel combien d’années il a travaillé et combien de prêts il a contracté avec succès pendant cette période. Cela vous donnera un bon aperçu de la facilité avec laquelle ils peuvent naviguer dans le système.

4. Comment les prêteurs vous paieront-ils ?

Le fait de connaître le type et le montant des commissions que chaque prêteur versera à votre courtier vous donnera un aperçu précieux du service qu’il peut vous offrir.

5. Combien de prêteurs avez-vous dans votre panel ?

C’est une question simple. Plus il y a de prêteurs avec lesquels un courtier travaille, plus il a d’options à choisir lorsqu’il cherche le prêt qui répond le mieux à vos besoins. 

S’il y a certains prêteurs avec lesquels ils ne travaillent pas, demandez-leur pourquoi.

6. Combien dois-je emprunter ?

Choisir d’acheter une maison qui respecte votre budget est la meilleure façon d’éviter le stress hypothécaire. Vous devriez donc toujours demander à votre courtier de faire la différence entre ce que vous pouvez emprunter et ce que vous devriez emprunter. 

Il est aussi important de noter ici d’informer votre courtier de toute limite de carte de crédit, de toute dette impayée et de tout engagement monétaire continu, car cela aura également une incidence sur votre capacité d’emprunt.

7. Quels sont les frais que j’aurai à payer pour contracter un prêt immobilier ?

La plupart des courtiers sont payés par le prêteur et non par l’emprunteur. Mais vous devriez quand même leur demander s’ils facturent des frais à leurs clients avant de leur donner votre entreprise, juste pour être clair. S’ils le font, demandez-leur pourquoi. 

En plus de leurs propres frais, interrogez le courtier sur les frais du prêteur. Demandez une ventilation détaillée de tous les coûts potentiels, des frais de demande à l’assurance hypothécaire des prêteurs, et demandez une explication sans jargon. De cette façon, vous saurez exactement ce que vous devez payer.

8. Quelles informations dois-je vous fournir pour obtenir mon financement ?

Il vaut la peine de poser cette question afin de pouvoir vous préparer longtemps à l’avance pour de futures demandes de prêt.

Demandez à votre courtier une liste de vérification imprimée des documents pour que vous puissiez savoir quels travaux vous devez effectuer. Et pendant que vous parlez de finances, demandez-leur d’expliquer les étapes que vous devrez franchir pour obtenir un prêt.

9. Quelles sont les caractéristiques de mon nouveau prêt ? Et pourquoi me conviennent-ils ?

Une fois que votre courtier vous a présenté une liste de prêts potentiels, il est temps d’explorer les détails de chaque option, au-delà des frais et des taux d’intérêt. 

Tout d’abord, vérifiez s’il s’agit d’un prêt à taux fixe ou à taux variable. Demandez ensuite s’il est livré avec un compte de compensation et des facilités de retraits, et s’il vous permet d’effectuer des remboursements supplémentaires. 

Chaque fois que vous discutez d’une nouvelle caractéristique, demandez à votre courtier de vous expliquer en quoi ces caractéristiques vous conviennent.

10. Puis-je choisir de fixer mon taux d’intérêt ultérieurement ?

Il y a de fortes chances que votre situation financière change pendant la durée de votre prêt immobilier. Il serait donc utile d’avoir la souplesse nécessaire pour passer d’un type de prêt à un autre.

Demandez à votre courtier si votre prêteur vous permettra de le faire et s’il vous facturera le privilège.

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L’achat d’une propriété est une affaire d’importance, tant sur le plan financier qu’émotionnel. Il n’est donc pas étonnant que certaines personnes aient un peu peur.

Une agente d’achat explique qu’une partie de son travail en tant qu’agente d’achat consiste à identifier et à aider les acheteurs à surmonter leurs craintes concernant le marché immobilier. 

Elle dit qu’il y a cinq grandes craintes qu’elle voit retenir les acheteurs.

1. La peur de trop payer

Beaucoup de propriétés n’ont pas de guides de prix précis et sont vendues aux enchères, alors les acheteurs s’inquiètent souvent de ne pas savoir ce qu’il en est en matière de prix. 

Certains acheteurs deviennent trop prudents, passent beaucoup trop de temps à faire des recherches sur un marché en mouvement et se retrouvent dans une paralysie de l’analyse où ils deviennent incapables de prendre une décision, dit l’agente. 

La seule façon de surmonter cette crainte est d’effectuer une étude de marché diligente. Considérez les guides de prix comme tels, faites vos propres recherches de vente et demandez conseil à des experts indépendants. 

Mais ne vous embourbez pas dans trop de recherche, ou ne laissez pas la recherche vous empêcher d’agir si vous voyez la bonne propriété. 

2. La peur d’acheter la mauvaise propriété

Le marché de l’immobilier est plein d’incertitudes et, selon l’agente qui témoigne, la peur de passer à côté de l’immobilier est très fréquente chez les acheteurs. 

Les gens se demandent s’il vaut mieux acheter une petite maison plus près de la ville ou déménager plus loin pour obtenir un terrain et une maison plus grands ? dit-elle. 

Est-il préférable d’acheter quelque chose à rénover ou qui est déjà fait ? Et quelles banlieues vont faire mieux ? 

La crainte de ne pas trouver la propriété parfaite est très fréquente chez les acheteurs. 

L’agente conseille aux acheteurs de s’asseoir et d’élaborer une stratégie pour l’achat de leur propriété. A quelle étape de votre vie en êtes-vous ? Quels sont vos objectifs personnels et familiaux à court terme ? Qu’est-ce qui est vraiment important pour vous ? 

Tout se résume à comprendre vos priorités. Très peu de gens ont le luxe de ne pas avoir à faire de compromis lors de l’achat d’une propriété, dit l’agente. 

3. La peur des agents de vente ou des ventes aux enchères

Le processus d’achat d’une propriété peut être écrasant pour certains acheteurs, comme ceux qui entrent sur le marché immobilier pour la première fois ou ceux qui ont eu une mauvaise expérience avec un agent d’achat ou de vente aux enchères dans le passé. 

Certaines personnes estiment que les agents de vente ne sont pas très transparents et craignent de se faire piéger ou d’être pris au dépourvu au cours du processus, dit encore l’agente, avant de rajouter : Nous avons beaucoup de clients qui refusent tout simplement d’envisager une vente aux enchères lorsqu’ils s’adressent à nous pour la première fois.

Il est important de faire des recherches sur les processus d’achat typiques comme la négociation d’une vente de gré à gré ou la vente aux enchères. 

Familiarisez-vous avec les agents locaux et vous commencerez bientôt à voir comment ils fonctionnent, comment ils diffèrent et comment ils deviennent plus confiants dans la relation avec eux. Si vous avez encore peur, vous pourriez envisager d’embaucher un agent d’achat qui a sans aucun doute vu tous les scénarios possibles et qui est capable de négocier avec les agents ou de soumissionner aux enchères en votre nom.

4. La peur d’un crash

Nous voulons tous avoir accès à une boule de cristal capable de prédire l’avenir, en particulier lorsqu’il s’agit du marché immobilier ou de nombreux acheteurs spéculent sur des hausses brutales ou craignent une bulle ou un crash. 

« Certains acheteurs s’inquiètent du fait qu’ils achètent au sommet du marché, qu’ils paient des prix élevés et que le marché pourrait s’effondrer », dit encore l’agente. « Ou encore, si l’économie tourne mal, des emplois pourraient être perdus et les hypothèques pourraient ne pas être remboursées. » 

Alors que les investisseurs peuvent vouloir chronométrer un achat en surveillant attentivement le marché, d’autres n’auront peut-être pas à s’inquiéter autant. Par exemple, si vous achetez une maison dans laquelle vous prévoyez vivre pendant de nombreuses années, l’état du marché est moins préoccupant, comparativement à l’importance de choisir le moment de votre achat lorsque vous êtes prêt financièrement et émotionnellement. Et l’agente témoigne que le meilleur moment pour acheter est quand vous êtes prêt.

L’accent devrait être mis sur l’achat d’une propriété solide qui se portera bien à long terme plutôt que de s’inquiéter des fluctuations du marché, conseille-t-elle. 

5. La peur de rater quelque chose

La plus émotionnelle de toutes les peurs immobilières est la peur immatérielle de rater quelque chose, ce qui cause un réel obstacle pour de nombreux acheteurs. 

Beaucoup d’acheteurs s’inquiètent du fait que la propriété parfaite est juste au coin de la rue et qu’ils en seront privés s’ils l’achètent maintenant, explique cette agente d’achats ici. 

Lorsque vous achetez une propriété, vous l’achetez à un moment donné. Les acheteurs ne devraient donc pas s’attarder sur ce qui a déjà été vendu ou sur ce qui pourrait ou non être mis sur le marché la semaine prochaine. C’est un exercice futile. Le mieux que vous puissiez faire, c’est de vous assurer d’avoir bien couvert l’ensemble du marché existant et de savoir à quoi ressemblera le pipeline au cours des prochaines semaines. 

Le mot de la fin

Un peu de peur, c’est sain, normal même. Mais comme tout dans la vie, trop de peur peut vous retenir.

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