La fonction première d’un courtier est d’apparier les clients aux prêts qui répondent le mieux à leurs besoins.

Cela dit, tous les courtiers ne sont pas créés égaux, et vous devriez donc vous interroger sur leur réputation et leurs méthodes avant de leur conclure avec eux. Cela vous permettra en même temps de fournir à votre courtier potentiel une image précise de vos finances actuelles et de vos objectifs futurs, ce qui est absolument crucial pour la réussite de votre engagement.

Soyez clair au sujet de votre situation financière et mettez en évidence toute dette impayée ou tout engagement monétaire continu que vous pourriez avoir. Et insérez les dix questions suivantes dans votre discussion.

1. Comment allez-vous décider quel prêt est le mieux adapté à ma situation personnelle ?

Cette question a deux objectifs. Tout d’abord, il vous aidera à éliminer les courtiers qui accordent la priorité à leur commission par rapport à vos intérêts. Ils n’en admettront pas autant, mais vous devriez être en mesure de discerner leurs motivations de la façon dont ils répondent à cette question.

Deuxièmement, vous aurez un aperçu de leur façon de penser. Une réponse ouverte qui commence par expliquer en quoi leurs recommandations dépendraient d’un certain nombre de facteurs suggère qu’ils sont prudents et diligents. Une réponse précipitée qui fournit une ou deux options spécifiques sans indiquer le besoin d’informations complémentaires suggère le contraire.

2. Êtes-vous un courtier en prêts immobiliers agréé ?

Il y a beaucoup de courtiers accrédités, alors ne lancez pas les dés avec un courtier non accrédité. De préférence, ne travaillez qu’avec des courtiers qui sont également membres d’associations professionnelles reconnues.

3. Quelle est votre expérience ?

Les qualifications sont une chose, l’expérience de la vie réelle en est une autre.

Demandez poliment à votre courtier éventuel combien d’années il a travaillé et combien de prêts il a contracté avec succès pendant cette période. Cela vous donnera un bon aperçu de la facilité avec laquelle ils peuvent naviguer dans le système.

4. Comment les prêteurs vous paieront-ils ?

Le fait de connaître le type et le montant des commissions que chaque prêteur versera à votre courtier vous donnera un aperçu précieux du service qu’il peut vous offrir.

5. Combien de prêteurs avez-vous dans votre panel ?

C’est une question simple. Plus il y a de prêteurs avec lesquels un courtier travaille, plus il a d’options à choisir lorsqu’il cherche le prêt qui répond le mieux à vos besoins.

S’il y a certains prêteurs avec lesquels ils ne travaillent pas, demandez-leur pourquoi.

6. Combien dois-je emprunter ?

Choisir d’acheter une maison qui respecte votre budget est la meilleure façon d’éviter le stress hypothécaire. Vous devriez donc toujours demander à votre courtier de faire la différence entre ce que vous pouvez emprunter et ce que vous devriez emprunter.

Il est aussi important de noter ici d’informer votre courtier de toute limite de carte de crédit, de toute dette impayée et de tout engagement monétaire continu, car cela aura également une incidence sur votre capacité d’emprunt.

7. Quels sont les frais que j’aurai à payer pour contracter un prêt immobilier ?

La plupart des courtiers sont payés par le prêteur et non par l’emprunteur. Mais vous devriez quand même leur demander s’ils facturent des frais à leurs clients avant de leur donner votre entreprise, juste pour être clair. S’ils le font, demandez-leur pourquoi.

En plus de leurs propres frais, interrogez le courtier sur les frais du prêteur. Demandez une ventilation détaillée de tous les coûts potentiels, des frais de demande à l’assurance hypothécaire des prêteurs, et demandez une explication sans jargon. De cette façon, vous saurez exactement ce que vous devez payer.

8. Quelles informations dois-je vous fournir pour obtenir mon financement ?

Il vaut la peine de poser cette question afin de pouvoir vous préparer longtemps à l’avance pour de futures demandes de prêt.

Demandez à votre courtier une liste de vérification imprimée des documents pour que vous puissiez savoir quels travaux vous devez effectuer. Et pendant que vous parlez de finances, demandez-leur d’expliquer les étapes que vous devrez franchir pour obtenir un prêt.

9. Quelles sont les caractéristiques de mon nouveau prêt ? Et pourquoi me conviennent-ils ?

Une fois que votre courtier vous a présenté une liste de prêts potentiels, il est temps d’explorer les détails de chaque option, au-delà des frais et des taux d’intérêt.

Tout d’abord, vérifiez s’il s’agit d’un prêt à taux fixe ou à taux variable. Demandez ensuite s’il est livré avec un compte de compensation et des facilités de retraits, et s’il vous permet d’effectuer des remboursements supplémentaires.

Chaque fois que vous discutez d’une nouvelle caractéristique, demandez à votre courtier de vous expliquer en quoi ces caractéristiques vous conviennent.

10. Puis-je choisir de fixer mon taux d’intérêt ultérieurement ?

Il y a de fortes chances que votre situation financière change pendant la durée de votre prêt immobilier. Il serait donc utile d’avoir la souplesse nécessaire pour passer d’un type de prêt à un autre.

Demandez à votre courtier si votre prêteur vous permettra de le faire et s’il vous facturera le privilège.